Cynyddiad mewn y nifer o dyniadau pensiwn – Yr Hyn Ddylech Chi Ei Ystyried Cyn Tynnu Arian Parod Allan

Mae mwy o bobl yn defnyddio eu pensiynau nag erioed o'r blaen. Yn 2024/25, tynnodd cynilwyr pensiwn tua £18.1 biliwn mewn arian parod di-dreth allan — bron 60% yn fwy na'r flwyddyn flaenorol. Mae costau aelwydydd cynyddol a phryderon ynghylch newid rheolau wedi gyrru llawer i gymryd arian yn gynt yn hytrach nag yn hwyrach.

Er y gallai hynny deimlo fel ateb cyflym, mae'n benderfyniad a all effeithio'ch ymddeoliad am ddegawdau.

Beth Mae “Arian Parod Di-dreth” yn ei Olygu mewn Gwirionedd

O 55 oed (yn codi i 57 yn 2028), gallwch fel arfer gymryd hyd at 25% o'ch cronfa bensiwn fel swm cyfandaliad di-dreth. Ond mae unrhyw beth uwchlaw hyn yn cael ei drin fel incwm - sy'n golygu y gallai eich gwthio'n sydyn i mewn i fand treth uwch, yn gadael bil sy'n uwch na beth oeddech yn ddisgwyl.

Y Risgiau Cudd

• Llai ar gyfer yn ddiweddarach – mae pensiynau wedi’u cynllunio i’ch cynnal am 20–30 mlynedd ar ôl ymddeol. Mae cymryd gormod yn rhy fuan yn lleihau’r rhwyd ddiogelwch honno.

• Sioc treth – gallai tynnu swm mawr allan mewn un tro eich symud i gyfradd dreth uwch heb i chi sylweddoli.

• Newid rheolau – o 2027 ymlaen, bydd cronfeydd pensiwn yn cael eu cynnwys mewn cyfrifiadau treth etifeddiaeth. Gallai newidiadau yn y dyfodol newid sut mae tynnu arian yn cael ei drin.

Pam mae Pobl yn Camgyfrifo

Mae'n hawdd gwneud camgymeriad pan:

• gan dybio y bydd lwfansau neu reolau treth yn aros yr un fath

• tanamcangyfrif pa mor hir y mae angen i'r arian bara

• anghofio y gallai tynnu arian yn ôl yn y dyfodol gael ei drethu'n wahanol

• penderfyniadau brysiog oherwydd costau cynyddol neu ofn newidiadau rheolau

Ffyrdd Callach o Gymryd Arian Allan

• Ewch yn gyson – mae tynnu arian llai, rheolaidd yn aml yn gweithio'n well nag un swm mawr.

• Ffynonellau incwm cymysg – gall cyfuno pensiynau ag ISAs neu gynilion helpu i gadw biliau treth i lawr.

• Meddyliwch yn y tymor hir – gall gadael i arian gael ei fuddsoddi roi mwy o amser iddo dyfu.

• Cynlluniwch ymlaen llaw – gall cynllunio ariannol da nawr osgoi syrpreisys annymunol yn ddiweddarach.

Gofalu am Eich Dyfodol

Nid dim ond penderfyniad ariannol arall yw tynnu arian allan o'ch pensiwn - mae'n un sy'n llunio'ch diogelwch yn y dyfodol. Cyn tynnu arian allan, meddyliwch am yr effaith dreth heddiw a'r incwm y bydd ei angen arnoch yfory. Gall dull gofalus nawr roi hyblygrwydd i chi yn y tymor byr a thawelwch meddwl yn eich ymddeoliad.